Steuerberater als Finanzierungsberater

Finanzierungsberatung ist ein Thema, das für mittelständische Unternehmen immer mehr an Bedeutung gewinnt. Die Hausbank genügt nicht mehr.

Mezzanine, Venture Capital, Bankkredit? Letzteren zu erhalten, fällt vielen mittelständischen Unternehmen immer schwerer. Doch gibt es vernünftige Alternativen?

Da Bankkredite und Mezzanine-Finanzierungsbausteine in ihrer Bedeutung für die Unternehmensfinanzierung derzeit abnehmen, geraten Unternehmensanleihen, Kapital von Beteiligungsgesellschaften und neue, internetbasierte Anbieter stärker in den Fokus.

Hier den Überblick über Voraussetzungen und Konditionen zu behalten, ist für mittelständische Mandanten äußerst schwierig. Die Ratschläge einzelner Anbieter sind nicht neutral und aus diesem Grund kritisch zu würdigen. Steuerberater können ihre Mandanten an dieser Stelle ideal unterstützen, da sie nicht nur die wirtschaftliche Situation des Unternehmens genau kennen, sondern auch die Auswirkungen einer bestimmten Finanzierung exakt einschätzen können. Sie stehen daher nicht nur bei der Investitionsplanung zur Verfügung, sondern begleiten ihre Mandanten buchstäblich auch bei der Suche nach Geldgebern für ihre Vorhaben.

Strategische Unternehmensfinanzierung

Finanzierungsberatung ist aber nicht nur bei der Realisierung einzelner Investitionen gefragt, sondern betrifft das Unternehmen durchgehend. Steuerberater klären unter der Maßgabe einer strategischen Unternehmensfinanzierung in einem strukturierten Konzept zunächst, ob das Unternehmen optimal finanziert ist. Ziele sind dabei immer die Reduzierung der Finanzierungskosten sowie eine optimale Besteuerung. In vielen Fällen stellt sich dann heraus, dass eine Neuordnung sinnvoll ist.

Denn es kommt bei der Unternehmensfinanzierung nicht nur auf die Kosten oder auf die Frage an, ob der Kredit überhaupt bewilligt wird. Wichtig sind auch Laufzeiten,  Liquiditätsbelastung oder Sicherheiten. All dies abzuschätzen und richtig zu bewerten, gelingt dem Steuerberater in vielen Fällen weitaus besser als dem Unternehmer.

Finanzierungsfragen werden komplexer

Künftig wird diese Beratungsleistung weiter an Bedeutung gewinnen. Denn durch die neuen Eigenkapitalrichtlinien für Banken (Basel III) müssen Betriebe mit mittlerem Rating, und das betrifft die meisten kleinen und mittelständischen Unternehmen, mit höheren

Finanzierungskosten oder Anforderungen an Sicherheiten rechnen. Auch risikoreichere Projekte wie Existenzgründungen, Unternehmensnachfolgen und Innovationen werden künftig ein Fall für harte Verhandlungen und die Suche nach Alternativen zur Hausbank.